1세대 실비보험 vs 4세대 실비보험: 차이점 완벽 정리

 

실비보험이라고 불리는 실손의료보험의 경우에는 병원비 부담을 덜어주기 위한 상품으로, 시대에 따라서 보장 범위와 함께 보험료 구조가 변화하였습니다. 현재 우리가 가입하고 있는 실손의료보험은 4세대 상품으로 1세대와 비교를 하면 많은 것들이 달라졌죠.

 

그렇다 보니 현재 1세대 실손의료보험을 유지하고 있는 분들의 경우 해약을 하고 4세대로 갈아타야 하는지 많은 고민들을 하고 계실 겁니다. 그런 의미로 오늘은 1세대 실비보험과 4세대 실비보험의 주요 차이점을 알아보고, 4세대 실비 보험 가입 시 고려해야 할 사항들에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

1세대 실비보험의 특징

 

 

1세대 실비보험은 보장 범위가 넓고, 보험료가 상대적으로 저렴했던 시기의 상품입니다. 1세대 실비보험은 다음과 같은 특징이 있습니다.

 

1. 포괄적 보장 통원치료, 입원치료, 비급여 의료비(비급여 주사, MRI 등)까지 대부분 보장. 자기 부담금이 없거나 매우 낮음.

 

2. 고정 보험료 당시 보험료가 상대적으로 낮게 책정되었으며, 갱신에 따른 보험료 상승폭도 적음.

 

3. 보험사 손해율 상승 문제 보장 범위가 넓다 보니 의료 과잉 소비가 발생하며, 보험사의 손해율이 크게 증가.

 

※ 장점: 넓은 보장과 낮은 부담금. 단점: 보험료 상승 위험 및 의료 과잉 소비.

 

4세대 실비보험의 특징

 

 

2021년 7월 도입된 4세대 실비보험은 보험료 형평성과 의료 소비 조절에 초점을 둔 상품입니다.

 

1. 보험료 차등제 비급여 항목(도수치료, 비급여 주사, MRI 등) 이용 빈도에 따라 보험료가 달라집니다. 의료 과잉 소비를 줄이고, 공정한 보험료 부담 구조를 도입.

 

2. 자기 부담금 증가 비급여 항목은 비용의 30%를, 급여 항목은 20%를 본인이 부담. 의료비 청구 시 본인 부담금이 1세대에 비해 높음.

 

3. 갱신 주기와 보험료 변동 갱신 주기가 5년으로 고정되어 있으며, 이용 빈도에 따라 갱신 시 보험료가 인상될 수 있음. 보험료 상승폭은 개인의 의료비 이용 실적에 따라 차등화.

 

 ※ 장점: 합리적 보험료와 개인화된 구조. 단점: 보장 축소 및 본인 부담금 증가.

 

1세대 VS 4세대 실비보험 : 주요 차이점 정리표

 

1세대 실비보험과 4세대 실비보험의 주요 차이점을 정리하면 아래표와 같습니다. 자세한 사항은 아래표를 참고하시기를 바랍니다.

	1세대 실비보험	4세대 실비보험
가입시기	2009년 10월 이전	2021년 7월 이후
보장범위	급여,비급여 대부분 보장	비급여 항목 제한적 보장
자기부담금	없음 혹은 최소 10% 미만	비급여 30%,급여 20%
보험료구조	고정보험료	이용 빈도에 따른 차등
갱신주기	보장 내용 변동 없음	5년마다 갱신

 

1세대 실비보험을 아직도 가지고 계시는 분들이라면 아마도 보장범위와 함께 자기부담금의 장점으로 인해 갖고 계시는 경우들이 많습니다. 이런 점에서 봤을 때 확실히 4세대보다는 1세대 실비보험이 가입자 입장에서는 유리한 게 사실입니다.

 

 

어떤 실비보험이 나에게 맞을까?

 

1세대 실비보험은 보장 범위와 자기 부담금 면에서 유리하지만, 기존 가입자만 유지할 수 있으며, 보험료 상승 가능성이 있습니다. 반면, 4세대 실비보험은 보험료가 개인 이용 패턴에 따라 조정되므로 합리적인 소비자에게 적합합니다.

 

1세대 실비보험과 4세대 실비보험은 각각 장단점이 분명 합니다. 선택은 물론 개인의 상황과 필요에 의해서 차이가 있습니다. 하지만 만약 현재 1세대 실비보험을 해약하고 4세대 실비보험으로 갈아타신 분들이 있다면 조금 더 신중하게 생각하라고 조언을 하고 싶습니다. 보장금액의 부분에서는 4세대 실비보험이 확실히 유리하지만 보험료 및 노후에 계신 분들에게는 1세대 실비보험이 확실히 유리하기 때문입니다.